Содержание

Что такое автокредит на мотоцикл?

Стоимость мотоцикла сегодня сравнялась с ценой на автомобиль, иногда даже опережает ее. Потребность в мотоцикле возникает у молодых людей такого возраста, когда еще отсутствуют сбережения, но получение стабильного и достаточного дохода позволяет делать дорогостоящие покупки.

Это заемщики от 25-30 лет до 40-45 лет. Для банков данная категория клиентов является самой привлекательной в плане предложения им услуг, в т. ч. кредитных.

Ссуда на приобретение мототранспорта представляет собой кредит от банка, предоставленный либо в рамках целевых программ, либо по стандартным условиям потребительского кредитования. Цель кредита – приобретение мотоцикла.

Основные отличия мотокредита от автокредита

Кредиты на мотоцикл предоставляются в рамках автокредитования, потому отличия по условиям предоставления ссуды минимальны и зависят от кредитной политики банка –кредитора.

Главные отличия от кредита на покупку автомобиля:

  • возможно будет повышен минимальный возраст заемщика до 25-26 лет;
  • не все банки в рамках программ автокредитования оформляют мотоциклы;
  • купить транспортное средство невозможно по льготной государственной программе «Семейный автомобиль», т. к. она работает только для авто.

Виды мотокредитов

Для того, чтобы купить мотоцикл, заемщик может воспользоваться разными программами банков.

1Потребительский

Наиболее простым и дешевым способом является оформление кредита на неотложные нужды. Ссуда предоставляется на счет заемщика, может быть получена наличными или перечислена на счет продавца по желанию клиента. Можно оформить кредитную карту.

Условия кредитования зависят от статуса клиента в банке, его платежеспособности, кредитной истории.

Параметры кредитования:

  • сумма от 50 тыс. р. до 1–2 млн. р.;
  • срок от 6 месяцев до 5–7 лет;
  • ставка 12–20% годовых;
  • обеспечение не требуется;
  • дополнительные условия: страхование заемщика, при отказе может быть увеличена процентная ставка или отказав кредите.

Срок рассмотрения заявки 1-2 дня после представления всех документов.

Условия Альфа банка:

2Под залог автомобиля

Особенностью оформления автокредита является то, что транспорт оформляется в залог до полного расчета по кредитному договору. Сделка может проходить через автосалон или банк.

Клиент выбирает модель мотоцикла и кредитора, который являясь партнером салона, предлагает наиболее приемлемые условия кредитования. При оформлении ссуды через организации, которые не являются партнерами, увеличивается процентная ставка по договору.

Программы автокредитования в разных кредитных организациях отличаются друг от друга незначительно.

Общие параметры:

  • сумма кредита определяется платежеспособностью клиента, стоимостью мотоцикла и величиной взноса собственными средствами;
  • первоначальный взнос от 10–30%;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • процентная ставка выше, чем по потребительским кредитам в среднем на 2-3 пункта;
  • в залог оформляется приобретаемый мотоцикл;
  • возможно привлечение созаемщика или поручителя;
  • страхование: транспорта, жизни и здоровья заемщика.

Заявка рассматривается до 2–3 рабочих дней после представления пакета документов. Кредит будет перечислен на счет продавца сразу после подписания кредитного договора.

Пример требований от банка «Восточный»:

3Под залог недвижимости

Если величина покупки составляет крупную сумму денежных средств, заемщик может воспользоваться кредитом под залог недвижимости.

Общие параметры выдачи ссуды в рамках таких программ не отличаются от выдачи потребительского кредита.

Особенности:

  • в обеспечение по кредиту будет оформлена недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
  • процентная ставка минимальная в рамках программы;
  • срок кредитования увеличивается до 15–20 лет;
  • дополнительно заемщик должен будет застраховать залог.

Несмотря на солидное обеспечение, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, иметь положительную кредитную историю.

Кредит будет предоставлен после регистрации договора залога в регистрационных органах. Это занимает 30 дней.

Условия Сбербанка:

Требования к заемщику для получения автокредита

Требования, которым должен соответствовать заемщик, независимо от вида кредита, являются стандартными:

  • возраст заемщика от 20–21 года до 65-70 лет;
  • наличие минимального трудового стажа, от 3–4 месяцев;
  • хорошая платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Наличие прав на транспорт часто не является обязательным условием.

Если клиент получает заработную плату на счет в банке и имеет положительную кредитную историю и достаточный доход, то для оформления ссуды потребуется только представить паспорт (второй документ) и составить анкету-заявку. В некоторых банках это можно сделать онлайн.

Для прочих клиентов действуют дополнительные требования: подтверждение доходов и занятости, состоятельности.

Минимальный набор документов для оформления мотокредита

Есть программы, по которым ссуда выдается всем клиентам по паспорту и еще одному документу. Они обладают жесткими условиями: высокая процентная ставка и короткий срок. Поэтому лучшим вариантом является предоставление в банк полного пакета документов.

Список документов для оформления мотозайма:

  • справка о доходах по ф. 2НДФЛ или по форме банка (Пример справки от Газпромбанка):
  • выписка из трудовой книжки или ее копия, заверенная работодателем;
  • документы, подтверждающие состоятельность клиента: подтверждение собственности на недвижимость, на иной автотранспорт, заграничный паспорт с визами, таможенными отметками и т. д.
  • Если к кредитному договору оформляется созаемщик или поручитель, то они должны представить такие же документы и справки, что и заемщик.
  • При оформлении в залог недвижимости, потребуются документы, подтверждающие ее наличие, собственность и рыночную стоимость.

При автокредитовании документы на машину (ПТС) будут находится в кредитной организации.

Где получить автокредит на мотоцикл

Купить мотоцикл в кредит можно в любом кредитном учреждении, по разным программам.

Для наглядности приведены условия популярных банков с разными программами кредитования:

Банк Программа Сумма, тыс. р. Ставка Срок
Почта банк Потребительский кредит «Первый почтовый» До 1000 От 12,9% До 60 мес.
Альфа банк Потребительский кредит наличными До 3000 От 11,99% До 60 мес.
Тач банк Потребительский кредит нецелевой До 1000 От 12,0% До 60 мес.
Банк Восточный Автокредит БЕЗ КАСКО До 1000 От 19% До 60 мес.
Банк СЕТЕЛЕМ Автокредитование До 5000 От 12% До 60 мес.
Россельхозбанк Автокредиты До 3000 От 18,25% До 60 мес.
Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости До 10 000 От 12% До 20 лет.
Бинбанк Залоговый кредит До 10 000 От 16,5% До 10 лет
Абсолют банк Под залог недвижимости До 9000–15000 От 13,5 До 15 лет.

Процентные ставки по автокредитам выше потребительских на 3–4 пункта (в среднем), предоставление в залог недвижимости позволяет увеличить срок кредитования до 10 и более лет.

В связи с широким разнообразием условий, главной проблемой покупки мотоцикла в кредит является выбор кредитора. Чтобы упростить решение задачи, можно обратиться к специальным сервисам. Например, http://credit.extremeassist.ru/

Здесь клиент получает возможность подобрать необходимые параметры мотоцикла и оставить заявку:

После одобрения заявки сделка реализуется через банки-партнеры, независимо от места нахождения заемщика.

Дополнительно сервис предлагает моторассрочку, мотолизинг, мотостраховку.

Полезно знать: Приобрести можно новый и подержанный мотоцикл и другой транспорт для активного отдыха, действуют экспресс-программы по предоставлению займа по двум документам, возможно оформление крупной суммы под залог недвижимости. Страхование транспорта не является обязательным условием сделки.

Тонкости и особенности мотокредитов

Мотозаймы имеют свои нюансы, которые необходимо знать и учитывать перед оформлением сделки:

  1. Клиент должен иметь первоначальный взнос собственными средствами на мотоцикл. Его величина составляет от 10%, он вносится перед оформлением ссуды.
  2. В салоне могут предлагать комплектацию выше среднего, это, как правило, не является требованием банка, просто увеличивает сумму покупки.
  3. При оформлении ссуды через салон, заемщик может воспользоваться акционными предложениями, которые снизят общую переплату по займу.
  4. Прежде чем подписывать договор необходимо внимательно прочитать наличие дополнительных комиссий и расходов, возможные штрафы, возможность реструктуризации задолженности, изучить полную стоимость сделки.
  5. При оформлении автокредита, мотоцикл останется в залоге у банка до полного погашения ссуды.

Страхование мотоцикла

Страхование ТС, которое оформляется в кредит, осуществляется по максимальной шкале. Кроме того, сделка имеет свои особенности, которые приводят к увеличению страховых платежей.

Основными являются:

  1. Не учитывается сумма износа мотоцикла за период пользования ссудой. Если при расчете стандартного КАСКО в учет принимается возраст транспортного средства, то при оформлении автокредита, сумма страховки останется неизменной на весь период.
  2. Отсутствие бонуса-малуса, который позволяет снизить стоимость страховки при безопасной езде, не работает скидка за водительский стаж.
  3. Оплата страховки производится разово при оформлении сделки, поэтому часто она включается в сумму кредита, что дополнительно повышает переплату.

Выгодоприобретателем по страховке выступает кредитная организация. Дополнительно может быть предложено добровольное страхование жизни, здоровья заемщика, риска потери работы и т. д. При отказе, повышается процентная ставка.

В среднем, страховка увеличивает стоимость покупки на 15–20%.

Ответы на вопросы

Чем можно заменить справку о зарплате?

Некоторые банки в качестве подтверждения доходов принимают выписку по зарплатному счету клиента, заверенную банком.

На каких условиях можно оформить оптимальную сделку?

Выгодность сделки определяется в индивидуальном порядке. Для одних – это возможность уехать на байке в день обращения, для других, наименьший процент, для третьих отсутствие обеспечения и т. д.

Для получения оптимальных условий, нужно придерживаться следующих правил:

  • срок кредитования 3–5 лет, при меньших сроках может быть недостаточной платежеспособность, при больших, увеличивается стоимость покупки, что делает сделку невыгодной;
  • выбирать программы с предоставлением справок и документов, по ним процентная ставка будет минимальной;
  • при выборе кредитора обращаться в солидные надежные компании, прежде всего в банк, где заемщик уже является клиентом;
  • при оформлении в залог недвижимости, предварительно просчитать расходы на оформление и продумать целесообразность сделки.

Что значит «Кредит под 0% на покупку мотоцикла»?

В некоторых салонах встречаются предложения покупки транспортного средства под 0%. Такие сделки обладают жесткими условиями: первоначальный взнос от 50%, срок кредитования до 1 года, дополнительно начисляются комиссии за выдачу, на ведение счета, большие штрафы при невыполнении условий договора.

Если заемщик планирует погасить ссуду быстро, он может воспользоваться предложением, но по нему, как правило, ограничивается модельный ряд ТС.

Как взять новый мотоцикл в кредит

Взять кредит на мотоцикл можно в банке или микрофинансовой организации, занимающейся выдачей потребительских и целевых займов. Главным условием во всех учреждениях является наличие российского гражданства и официального ежемесячного дохода. При этом нужно учитывать, что стоимость на мототехнику приближена к автомобильной, но целевые программы это предусматривают. Выражается это в высоких кредитных лимитах и вполне приемлемых процентных ставках.

Деньги банк перечислит напрямую продавцу, поэтому все смежные расходы лягут на владельца мототехники. В то же время иногда в сумму кредита можно включить страховку, приобретение и/или установку дополнительного оборудования. Такие нюансы рекомендуется уточнить заранее, чтобы верно рассчитать сумму кредитного лимита и оценить, какие платежи можно сделать из личных сбережений.

Возможен и другой вариант – оформление кредита в салоне дилера мототехники. Как правило, в каждом из них есть специалист, который занимается вопросами кредитования. Заявку, документы можно подать здесь же. Ответ будет озвучен в течение нескольких дней по телефону.

Этапы оформления кредита на мотоцикл

Для оформления кредита в банковском учреждении в первую очередь нужно определиться с его суммой. Она может быть равной стоимости мотоцикла или же частью от нее, при наличии у покупателя денег на первоначальный взнос. Также необходимо подготовить следующие документы:

  1. Оригинал паспорта и ксерокопии всех заполненных страниц.
  2. Водительские права и их ксерокопия.
  3. Справку 2-НДФЛ, в которой указан доход за последние полгода, либо иные бумаги, отражающие уровень заработков.

Весь процесс оформления выглядит следующим образом:

  • Заемщик обращается к дилеру или в отделение банковского учреждения с полным пакетом документов.
  • Банк в течение нескольких дней принимает решение предоставлять кредитные средства заявителю или нет. При положительном ответе финучреждение отправит дилеру уведомление о готовности выдать средства, а заемщика об этом оповестят в телефонном режиме (это решение будет действительно еще в течение одного-двух месяцев).
  • Дилер с заемщиком оформляют договор на покупку мотоцикла, оплачивается первоначальный взнос. Наряду с этим, нужно застраховать ТС от угона и порчи, обратившись к представителю в салоне или в саму страховую организацию. Дилер заверяет ксерокопию заключенного договора купли-продажи, технического паспорта на мотоцикл, счета на оплату, страхового полиса и других документов, и отправляет их в банк. После этого заемщик приходит в отделение и подписывает кредитное соглашение и договор передачи мототехники в залог.

После завершения этих этапов клиент банка становится полноправным владельцем мотоцикла.

В каком банке можно взять кредит на мотоцикл

На территории России практически нет банков, которые предлагают отдельную программу кредитования на покупку мототехники. Но во многих финансовых учреждениях это предусматривается в подразделе автокредитования. Поэтому условия выдачи денежных средств на покупку мотоцикла практически совпадают с теми, которые применяются для автомобильного транспорта. К тому же большинство банков предоставляет возможность оформить автокредит онлайн на официальном сайте, что очень удобно для заемщиков.

Harley-Davidson Finance от «Сетелем» банка

«Сетелем» банк с недавних пор предлагает физическим лицам получить кредит на покупку мотоцикла марки Harley-Davidson. Программа вступила в силу с 1.01.2018 года и предусматривает три варианта кредитования:

  • «Мото» – первоначальный взнос от 25 до 90% от полной стоимости мотоцикла, сумма от 100 тыс. до 3 млн руб., срок кредита – от 1 до 5 лет, процентная ставка в год – 18% с КАСКО или 18,20% без страховки.
  • «Мото:Промо» – размер ссуды от 850 тыс. до 3 млн руб., первоначальный взнос – от 30 до 90%, период кредитования – от 1 до 5 лет, годовой процент – 15,90%, со страхованием жизни 12,8%.
  • «Мото:50/50» – срок использования средств 1 или 2 года, первоначальный взнос – 50-90%, размер кредита – от 100 тыс. до 3 млн. руб., годовая процентная ставка – 15,90%. Остаточная стоимость не более 50%.

Кредитный продукт «Мото»от «Сетелем» банка Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
3 миллионов рублей

сроки кредита

12; 24; 36; 48; 60
месяцев

ставка кредита

от 18,00%
годовых

* — срок действия специальной программы с 1 января 2019 года по 31 марта 2019 года

Есть два варианта кредитования: экспресс по 2 документам или с полным комплектом. Купить можно только новый мотоцикл.

Также банк предлагает использовать кредитные средства для оплаты полиса КАСКО и услуг страхования.

Весь процесс оформления договора и покупки мотоцикла осуществляется в мотосалоне, без посещения банковских подразделений.

Новый мотоцикл от «ЮниКредит Банк»

В программе автокредитования от «ЮниКредит Банк» предусматривается выдача денежных средств и на покупку нового мотоцикла. Период, за который нужно вернуть деньги, заемщик может выбрать сам (1, 2, 3, 5 или 7 лет). Первый платеж производится в размере 10–15% от полной стоимости мототехники. Минимальная сумма по договору составляет 100 тыс. руб., максимальная 2 млн руб. За пользование кредитными средствами банк возьмет 11,750–17,850% в год (приведены значения ПСК). Наиболее выгодные условия предоставляются тем, кто оформляет полис КАСКО и страхование жизни и здоровья.

Кредит на новый мотоцикл от «ЮниКредит Банка» Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
2 миллионов рублей

сроки кредита

1; 2; 3; 5 или 7
лет

ставка кредита

от 11,75%
годовых

* — оптимальные условия тем, кто оформляет несколько видов страховок

В сумму кредита можно включить стоимость КАСКО за первый год.

Кредит на движимое имущество «Из рук в руки» от «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предлагает рассмотреть программу «Из рук в руки», целью которой является предоставление кредитных средств на покупку любого движимого имущества, в том числе и мотоцикла, у физического лица. При этом в качестве обязательного условия заемщик должен оформить свою покупку в залог.

Автокредит «Из рук в руки» от «Совкомбанка» Сумма кредита

не более стоимости
залогового ТС

сроки кредита

12; 24; 36; 48; 60
месяцев

ставка кредита

от 19%
годовых

* — с слугой «Минимальная ставка» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых

Его минимальная сумма не может быть меньше 100 тыс. руб., а максимальная больше 1 млн. Время погашения долга заемщик выбирает сам (1, 2, 3 или 5 лет). Размер процентной ставки фиксированный и составляет 19% в год. Главным преимуществом в этой программе является возможность подключить услугу «Минимальная ставка» и платить за пользование кредитными деньгами не 19%, а 11,9%. Для этого потребуется предоставить справку о доходах, оформить финансовую защиту и взять кредит на срок от одного года.

Мотоцикл в кредит

Мы рады сообщить вам, что теперь Вы имеете возможность приобрести понравившийся Вам мотоцикл, на нашем сайте в кредит, воспользовавшись партнерством нашей компании с системой «Биржа Кредитов».

Решение о выдаче кредита на покупку Вы получите, не выходя из дома в кратчайшие сроки!
Данная услуга доступна на всей территории Российской Федерации.

Для получения кредита Вам необходимо сделать несколько несложных шагов:
Нажать на кнопку «купить в кредит», находясь в карточке товара;
Заполнить анкету-заявление, либо указать удобное для Вас время звонка и оператор «Биржи Кредитов» свяжется с Вами для заполнения анкеты с Ваших слов;
Далее, Вам останется только подписать договор, заказав кредитные документы доставкой курьерской службой «Биржи Кредитов», либо в офисе «Биржи Кредитов», а также в отделении банка, который одобрил Вашу заявку на кредит;
После подписания кредитного договора мы доставим Вам Ваш товар.

«Биржа Кредитов» сотрудничает со следующими банками:

  • ЗАО «Банк Русский Стандарт»
  • ОАО «ОТП Банк»
  • ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК»
  • ОАО КБ «Восточный»
  • ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
  • «Сетелем Банк» ООО
  • ОАО «Лето Банк»
  • КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

Стоимость услуг «Биржи Кредитов» составляет 5% от стоимости выбранного Вами товара. Причем стоимость комиссии будет включена в сам кредит и Вам не нужно оплачивать эту стоимость наличными средствами.
В кредит можно приобрести товар, или группу товаров на сумму от десяти тысяч рублей. Процентные ставки по кредитам варьируются в диапазоне от 15 до 40%, в зависимости от кредитной организации, кредитного продукта и Вашей кредитной истории.

Выбор из большого количества кредитных институтов позволяет нашим покупателям не переплачивать за обслуживание кредита, и получать его на лучших условиях.

КУПИТЬ МОТОЦИКЛ В РАССРОЧКУ – МЕЧТА СТАНОВИТСЯ РЕАЛЬНОСТЬЮ!

Вы хотите, чтобы наконец-то сбылась Ваша заветная мечта и Вы стали обладателем восхитительного байка от наиболее популярных компаний-производителей, но финансовое положение не позволяет сразу же оплатить покупку? В таком случае рационально купить мотоцикл в рассрочку или в кредит! Наше предложение – это уже сегодня отправиться в путь по дорогам на байке! Мотосалон «Select-Moto» открывает возможность всем мотоциклистам заказать мотоцикл с аукционов Японии или Соединенных Штатов или же купить уже имеющийся в салоне байк в рассрочку – что на сегодняшний день очень актуально!

Программа рассрочки в Select-Moto:

  • Первоначальный взнос от 50%
  • Срок до 6 мес.
  • Переплата в рамках программы 0%

Программы кредитования от Select-Moto:

Базовый кредит:

  • Сумма кредита до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита от 6 мес. до 5 лет
  • Первоначальный взнос 0-99%​

Программа 10-10-10:

  • Первый взнос 10%
  • Срок кредита 10 мес.
  • Переплата 10%

Программа 15-15-15:

  • Первый взнос 15%
  • Срок кредита 15 мес.
  • Переплата 15%

Программа льготного кредитования:

  • Сумма кредита до 400 000
  • Первый взнос 20%
  • Срок 12 мес.
  • Переплата 8,5% от стоимости техники

Рубрики: Мотоспорт

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *